Résumé:Améliorer le système juridique de l’assurance scientifique et technologique, clarifier les deux attributs juridiques de l’assurance commerciale et de l’assurance sociale, enrichir les types d’assurance scientifique et technologique adaptés à la situation réelle des petites et micro-entreprises scientifiques et technologiques du Sichuan, s’efforcer de renforcer la construction d’un système d’assurance de garantie de crédit et d’assurance brevets, veiller à redresser les relations entre les compagnies d’assurance et les banques, faire de l’assurance scientifique et technologique un moyen financier important pour stimuler l’innovation des entreprises, et réduire ou disperser le rôle des petites et micro-entreprises scientifiques et technologiques dans la recherche scientifique, les transactions technologiques, la transformation des réalisations, la production et la vente de produits technologiques, le financement, Risques dans la gestion et la protection des droits de propriété intellectuelle.

Mot-clé:assurance technologique ; les attributs juridiques ; Fintech Finance

L’assurance scientifique et technologique contribue en grande partie au financement de la science et de la technologie pour promouvoir l’innovation dans les entreprises, à promouvoir la réalisation des stratégies de propriété intellectuelle des entreprises et la transformation des réalisations scientifiques et technologiques, à renforcer la compétitivité des produits de haute technologie et à réduire ou à disperser les risques des entreprises scientifiques et technologiques dans la recherche scientifique, les transactions technologiques, la transformation des réalisations, la production et la vente de produits technologiques, le financement, la gestion et la protection de la propriété intellectuelle. Dans les « Plusieurs avis sur l’approfondissement de la réforme des mécanismes institutionnels et l’accélération de la mise en œuvre de la stratégie de développement axée sur l’innovation », la Chine a souligné le rôle important de l’assurance scientifique et technologique dans l’accélération de la réforme axée sur l’innovation et la promotion du processus de réforme, et considère le travail pilote d’assurance scientifique et technologique comme une nouvelle voie pour explorer les canaux de financement indirect pour les entreprises. Le « 14e plan quinquennal » souligne que le système de services d’innovation d’entreprise sera amélioré et que les institutions financières seront encouragées à développer des produits financiers tels que le financement par gage de propriété intellectuelle et l’assurance scientifique et technologique. À l’heure actuelle, toutes les localités encouragent le développement de l’assurance technologique du point de vue des politiques, et nous pensons qu’il est nécessaire d’améliorer encore les règles pertinentes du point de vue de la construction du système juridique.

1. Clarifier la nature juridique de l’assurance des sciences et de la technologie

L’assurance dite scientifique et technologique fait référence à l’utilisation de l’assurance comme méthode de diversification des risques, et l’assureur doit indemniser ou payer les sommes d’assurance pour les diverses responsabilités civiles que les entreprises scientifiques et technologiques ou les institutions de R&D devraient supporter en raison de la perte de bénéfices, de biens ou de fonds dans le cadre de la recherche et du développement scientifiques et technologiques, de la production, des ventes et d’autres activités commerciales et de gestion, ainsi que du préjudice réel causé aux personnes ou aux biens des actionnaires, des employés ou des tiers. Du point de vue juridique, l’assurance scientifique et technique est une assurance spéciale qui diffère de l’assurance sociale et de l’assurance commerciale ordinaire, et qui a la double nature de l’assurance commerciale et de l’assurance sociale.

Tout d’abord, du point de vue des entités participantes, l’assurance scientifique et technologique est identifiée conjointement par le ministère de la Science et de la Technologie et la Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances, réalisée par les compagnies d’assurance et guidée par les bureaux locaux de réglementation des assurances et les autorités scientifiques et technologiques pour acheter et fournir un certain montant de subventions financières, impliquant des activités d’assurance impliquant des activités scientifiques et technologiques. Les statistiques montrent qu’à la fin de 2016, la zone de haute technologie de Chengdu avait identifié 12 compagnies d’assurance avec un total de 95 types d’assurance scientifique et technologique, et fourni plus de 6,1 millions de yuans de subventions de primes à plus de 70 entreprises qui ont souscrit une assurance scientifique et technologique tout au long de l’année, favorisant efficacement le développement d’entreprises industrielles émergentes stratégiques et d’entreprises technologiques dans la juridiction.^[]

Deuxièmement, du point de vue des types d’assurance, la conception de l’assurance de la compagnie d’assurance pour l’assurance scientifique et technologique devrait répondre aux besoins et aux caractéristiques de l’exploitation et du développement des entreprises scientifiques et technologiques, et devrait refléter le contenu évident du service et les avantages tarifaires de l’assurance commerciale, tels que des conditions d’assurance étendues, aucune franchise, une indemnisation en temps opportun et des taux préférentiels.

Enfin, du point de vue de la fonction, l’assurance des sciences et de la technologie est un « bien quasi public », qui peut partager les risques des entreprises scientifiques et technologiques dans l’innovation et la transformation des produits et services technologiques, et accompagner le développement durable des entreprises scientifiques et technologiques.

2. Améliorer les types de produits d’assurance des sciences et de la technologie

À en juger par la « loi sur les assurances » et la « loi sur les garanties » de la Chine et d’autres lois et réglementations pertinentes, l’assurance scientifique et technologique n’est pas un type d’assurance indépendant. La loi sur les assurances prévoit deux types d’assurance : l’assurance-crédit et l’assurance garantie. L’assurance des sciences et de la technologie comprend l’assurance garantie des petits prêts et l’assurance crédit à l’exportation. Selon le document CIRC [2006] n° 129, la Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances et le ministère de la Science et de la Technologie détermineront progressivement les types d’assurance pour l’assurance scientifique et technologique. À l’heure actuelle, six types d’assurance, y compris l’assurance des principaux équipements de R&D, l’assurance responsabilité civile R&D des produits d’entreprise de haute technologie et l’assurance-crédit à l’exportation, constituent ensemble le premier lot d’assurance scientifique et technologique en Chine. À l’heure actuelle, dans le domaine de l’assurance scientifique et technologique, diverses localités ont également lancé une assurance responsabilité civile R&D, une assurance contre les pertes d’exploitation, une assurance contre les équipements clés de R&D, une assurance maladie collective pour les cadres supérieurs et le personnel clé de la R&D, une assurance accident, une assurance assurance qualité des produits, une assurance biens, une assurance responsabilité professionnelle pour les cadres supérieurs du conseil d’administration et des superviseurs, une assurance responsabilité civile employeur et d’autres types d’assurance. À la fin de 2016, la zone de haute technologie de Chengdu avait identifié 12 compagnies d’assurance et 95 types d’assurance scientifique et technologique, et plus de 70 % du montant total assuré de l’assurance d’entreprise était constitué de la protection des brevets et de l’assurance des équipements clés et d’autres assurances R&D. L’assurance tous risques pour les biens d’entreprise de haute technologie et l’assurance des principaux équipements de R&D sont très populaires.^[]En 2022, le Bureau municipal des sciences et de la technologie de Chengdu a examiné les institutions d’assurance et les types d’assurance pour les sciences et la technologie, et a identifié 34 types d’assurance d’orientation clés et 287 types d’assurance d’orientation générale.^[]

Selon les dispositions du document n° 31 de la Commission de réglementation des assurances, la mise en place d’un mécanisme d’innovation des produits d’assurance scientifique et technologique, le mécanisme destiné aux institutions de recherche scientifique, aux intermédiaires, aux compagnies d’assurance et aux entreprises scientifiques et technologiques en tant qu’organe principal, avec les caractéristiques typiques et les besoins réels du domaine de la science et de la technologie comme point de départ du produit, le développement de nouveaux types d’assurance ciblés, visant à soutenir l’entrepreneuriat, le financement, les fusions et acquisitions de petites et micro-entreprises dans le domaine de la science et de la technologie. Par conséquent, la législation locale de la province du Sichuan devrait être combinée avec la situation réelle de chaque endroit pour améliorer les types d’assurance scientifique et technologique.

3. Affiner les règles de l’assurance garantie de crédit

L’assurance garantie de crédit est conçue pour réduire le risque de crédit. L’assureur en assurance de garantie de crédit existe en réalité en tant que garant, fournissant une garantie de crédit au garant, afin d’atteindre l’objectif de réduire le risque de crédit. En bref, l’assurance de garantie de crédit est un type d’assurance qui fait du risque de crédit l’assurance, qui comprend spécifiquement deux types d’assurance : l’assurance-crédit et l’assurance garantie. Cependant, la loi sur les assurances ne prévoit en principe que l’assurance de garantie et l’assurance-crédit, ce qui fait que les entreprises technologiques ne disposent pas de base juridique correspondante dans le processus de financement. Il est recommandé d’affiner les règles du système d’assurance de garantie de crédit à partir des aspects suivants :

Premièrement, la nature de l’assurance-crédit et de l’assurance de garantie devrait être précisée dans la législation, et l’objet de l’assurance devrait être défini comme étant les intérêts de propriété non significatifs.

Deuxièmement, il précise les types d’assurance de garantie de crédit, précise les règles spécifiques applicables à l’assurance de garantie de petits prêts, à l’assurance garantie de bonne exécution, à l’assurance prêt de garantie de propriété intellectuelle, à l’assurance-crédit à l’exportation et à d’autres types d’assurance, et définit les droits et obligations des parties.

Troisièmement, clarifiez les conditions de l’assureur. Par rapport à l’assurance des biens corporels, l’assurance garantie de crédit est risquée, obligeant les assureurs à disposer de réserves de capital solides, et les praticiens concernés doivent également avoir une bonne qualité et un crédit. L’assureur est autorisé à évaluer le risque de propriété intellectuelle de l’entreprise assurée proposée avant la souscription, afin de déterminer la prime et le taux de sinistralité applicables au contrat d’assurance entre les deux parties.

Quatrièmement, enrichir le système d’assurance des brevets

Les types typiques d’assurance brevets sont l’assurance contre l’application des brevets et l’assurance contre la contrefaçon de brevet.^[]Les litiges en matière de contrefaçon de brevets se caractérisent par diverses formes de contrefaçon, un large éventail de sujets de litige, un fort caractère professionnel et technique, des relations juridiques complexes et la difficulté à produire des preuves.^[]L’avènement de l’assurance brevet a compensé cette lacune des litiges en matière de brevets, et sa valeur est de couvrir les frais de justice encourus pour défendre les droits de brevet de l’assuré ou se défendre contre la violation présumée des droits de brevet d’autrui. L’assurance brevet a pour fonction de partager les dommages, ce qui est d’une grande importance pour les petites et micro-entreprises basées sur la technologie ayant une faible capacité de risque, mais l’assurance brevet actuellement mise à l’essai en Chine présente les problèmes d’une couverture étroite et d’un faible niveau de protection contre les risques.^[]Afin de faire pleinement jouer le rôle de l’assurance des brevets dans le renforcement des capacités des entreprises scientifiques et techniques en matière de propriété intellectuelle, il est nécessaire d’améliorer le système juridique de l’assurance des brevets sous les aspects suivants :

Tout d’abord, un modèle d’assurance brevet combinant assurance obligatoire et assurance volontaire est adopté. Il existe trois types de modèles d’assurance brevets : le modèle d’assurance volontaire, le modèle d’assurance obligatoire et la combinaison de l’assurance obligatoire et de l’assurance volontaire.^[]Le modèle de l’assurance volontaire est un modèle pilote en Chine, mais le taux de participation à l’assurance des entreprises scientifiques et technologiques n’est pas élevé, en particulier pour les petites et microentreprises scientifiques et technologiques, dont la sensibilisation à la protection de la propriété intellectuelle et au risque de brevet n’est pas très forte, associée à l’inconvénient des fonds « étirés », ce qui rend difficile le paiement des primes. Il est recommandé d’adopter une combinaison d’assurance obligatoire et d’assurance volontaire afin de réduire la prime de base de l’assurance obligatoire et d’augmenter le montant de l’assurance. En plus de l’assurance obligatoire, les entreprises technologiques peuvent choisir indépendamment d’autres produits d’assurance complémentaires brevetés proposés par des compagnies d’assurance commerciales.

Deuxièmement, les droits de propriété intellectuelle devraient être explicitement considérés comme faisant l’objet de l’assurance. Le paragraphe 2 de l’article 12 de la loi sur les assurances stipule clairement que « les biens et les intérêts qui s’y rattachent » font l’objet de l’assurance des biens. De la même manière, les droits de propriété intellectuelle devraient être clairement inclus dans le champ d’application de l’assurance, et le statut de l’assurance par brevet devrait être établi dans les lois fondamentales de la Chine.

Troisièmement, il est conseillé d’utiliser l’assurance à valeur fixe pour déterminer la valeur assurée de l’assurance brevet. En tant qu’objet de l’assurance des brevets, les brevets sont différents des biens corporels, et lors de la détermination de la valeur assurée, l’assurance des brevets ne devrait pas utiliser l’assurance à valeur indéfinie de l’assurance générale des biens, mais devrait adopter une assurance à valeur fixe.

Quatrièmement, assurer la diversification et la promotion des produits d’assurance brevets. Le gouvernement devrait promouvoir activement les compagnies d’assurance afin d’accroître la promotion de l’assurance contre l’application des brevets et l’assurance responsabilité civile pour violation de brevets, promouvoir de nouveaux types d’assurance tels que l’assurance responsabilité civile professionnelle des agents de brevets, l’assurance responsabilité civile pour violation de brevet pour les expositions à l’étranger et l’assurance complète de la propriété intellectuelle, et encourager les entreprises scientifiques et technologiques à utiliser l’assurance application des brevets comme gage pour l’assurance brevet.

5. Clarifier la relation entre les compagnies d’assurance et les banques

Les assurances de garantie telles que l’assurance de garantie de petits prêts, l’assurance de garantie de performance et l’assurance de garantie de prêt de gage de propriété intellectuelle pour les entreprises scientifiques et technologiques impliquent toutes une relation de coopération entre les compagnies d’assurance et les banques, et le mécanisme de partage d’informations entre les deux parties comprend : les informations sur les clients, l’acceptation de l’entreprise, la prise de décision de crédit, etc., et les deux parties partagent le risque de remboursement de l’entreprise.^[]Afin de continuer à jouer le rôle de l’assurance scientifique et technologique dans le rehaussement du crédit et la diversification des risques de prêt des petites et microentreprises scientifiques et technologiques, il est nécessaire de définir les droits et obligations des compagnies d’assurance et des banques sous l’angle des aspects suivants et d’affiner les règles du système pertinent :

Tout d’abord, il est nécessaire de clarifier les normes commerciales et les méthodes de fonctionnement de chaque type d’assurance, et de répartir raisonnablement la portée et les responsabilités des banques et des compagnies d’assurance en matière d’examen des entreprises technologiques.

Deuxièmement, dans le cadre de l’assurance de garantie des prêts de nantissement de propriété intellectuelle, sur la base d’un examen complet du taux d’intérêt du prêt bancaire et du taux d’assurance, le rapport entre le taux de gage et la valeur du bien mis en gage devrait être raisonnablement fixé, et la limite supérieure du montant du prêt et de la durée du prêt devrait être raisonnablement contrôlée.

Troisièmement, il clarifie les droits de subrogation des compagnies d’assurance à l’égard des entreprises technologiques et les conditions de leur exercice, et permet aux compagnies d’assurance de résoudre le dilemme des demandes de non-subrogation sous la forme de fonds propres d’entreprise.

Quatrièmement, améliorer le mécanisme de prévention et de contrôle des risques, clarifier la composition et le mécanisme de fonctionnement des fonds de garantie de crédit et contrôler strictement l’utilisation des fonds de prêt pour les entreprises scientifiques et technologiques.^[]

Cinquièmement, nous mettrons en place une équipe de services financiers de propriété intellectuelle, construirons une plate-forme d’amarrage pour les institutions financières bancaires, les compagnies d’assurance et les entreprises technologiques, et organiserons des activités d’amarrage du financement de la science et de la technologie entre les banques et les entreprises, les compagnies d’assurance et les entreprises.

Sixièmement, améliorer encore la construction du système d’évaluation du crédit, établir et améliorer le modèle d’évaluation du crédit des entreprises scientifiques et technologiques, affiner les éléments de l’évaluation du crédit, établir un mécanisme de punition pour les emprunteurs en cas de manque de fiabilité et ajouter des questions telles que le défaut de paiement des arriérés et la violation de l’utilisation des fonds de prêt au système d’évaluation du crédit comme base pour que les entreprises scientifiques et technologiques souscrivent une assurance scientifique et technologique et bénéficient de subventions gouvernementales.

Auteur : Tang Yixuan, cabinet d’avocats Sichuan Shangxing

Source : Réseau de l’Association des avocats de Chengdu et Comité professionnel du droit de haute technologie

Cet article est l’opinion personnelle de l’auteur et ne représente pas la position de l’Association des avocats de Chengdu

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