Résumé :Améliorer le système juridique de l’assurance science et technologie, clarifier les doubles attributs juridiques de l’assurance commerciale et sociale, enrichir les types d’assurance science et technologie adaptés à la situation réelle des petites et micro entreprises scientifiques et technologiques du Sichuan, se concentrer sur le renforcement de la construction du système d’assurance garantie de crédit et d’assurance brevets, veiller à l’établissement des relations entre compagnies d’assurance et banques, et utiliser l’assurance science et technologie comme moyen financier scientifique et technologique important pour promouvoir l’innovation des entreprises, réduire ou disperser la participation des petites et micro-entreprises technologiques à la recherche scientifique, aux transactions technologiques, à la transformation de la réussite, à la production et à la vente de produits technologiques, au financement, Risques dans la gestion et la protection de la propriété intellectuelle.

Mots-clés :assurance technologique ; attributs juridiques ; Finance technologique

En tant que partie importante du financement des sciences et technologies pour promouvoir l’innovation des entreprises, l’assurance science et technologie contribue à la réalisation des stratégies de propriété intellectuelle et à la transformation des réalisations scientifiques et technologiques, à renforcer la compétitivité des produits de haute technologie, etc., et à réduire ou diversifier les risques des entreprises scientifiques et technologiques dans la recherche scientifique, les transactions technologiques, la transformation des réalisations, la production et la vente de produits technologiques, le financement, la gestion et la protection de la propriété intellectuelle. Dans les « Plusieurs avis sur l’approfondissement de la réforme des mécanismes institutionnels et l’accélération de la mise en œuvre de la stratégie de développement axée sur l’innovation », il clarifie le rôle important de l’assurance science et technologie dans l’accélération de l’innovation et la promotion du processus de réforme, et considère le projet pilote de l’assurance science et technologie comme une nouvelle voie pour explorer des canaux de financement indirects pour les entreprises. Le « 14e Plan quinquennal » souligne que le système de services d’innovation des entreprises doit être amélioré et que les institutions financières doivent être encouragées à développer un financement par gages de propriété intellectuelle, des assurances scientifiques et technologiques ainsi que d’autres produits financiers pour la science et la technologie. Actuellement, toutes les collectivités locales promeuvent le développement de l’assurance science et technologie d’un point de vue politique, et nous estimons qu’il est nécessaire d’améliorer davantage les règles pertinentes du point de vue de la construction du système juridique.

1. Clarifier la nature juridique de l’assurance science et technologie

La soi-disant assurance science et technologie fait référence à l’utilisation de l’assurance comme moyen de diversifier les risques, et l’assureur indemnise ou verse l’assurance pour diverses responsabilités civiles que les entreprises technologiques ou les institutions de R&D doivent supporter en raison de la perte de profits, de biens ou de fonds dans la conduite de recherches et développements scientifiques et technologiques, de production, de vente et d’autres activités opérationnelles et de gestion, ainsi que du préjudice effectif à la personne ou aux biens des actionnaires, employés ou tiers. D’un point de vue juridique, l’assurance science et technologie est une assurance spéciale qui diffère de l’assurance sociale et de l’assurance commerciale ordinaire, et présente la double nature de l’assurance commerciale et de l’assurance sociale.

Tout d’abord, du point de vue des entités participantes, l’assurance science et technologie est reconnue conjointement par le Ministère de la Science et de la Technologie et la Commission chinoise de régulation bancaire et d’assurance, assurée par les compagnies d’assurance, et guidée par les bureaux locaux de régulation des assurances ainsi que les autorités scientifiques et technologiques afin d’orienter les entreprises vers l’achat et l’octroi d’un certain montant de subventions financières, impliquant des activités scientifiques et technologiques. Les statistiques montrent qu’à la fin de 2016, la zone de haute technologie de Chengdu a identifié 12 compagnies d’assurance totalisant 95 types d’assurances pour la science et la technologie, offrant plus de 6,1 millions de yuans de subventions de primes à plus de 70 entreprises achetant une assurance science et technologie tout au long de l’année, favorisant efficacement le développement d’entreprises stratégiques émergentes et technologiques dans la juridiction.^[]

Deuxièmement, du point de vue des types d’assurance, la conception de l’assurance science et technologie doit répondre aux besoins et caractéristiques de l’exploitation et du développement des entreprises de science et de technologie, et doit refléter le contenu du service évident et les avantages de prix par rapport à l’assurance commerciale, tels que des conditions d’assurance étendues, l’absence de franchise, la rémunération en temps voulu et des tarifs préférentiels.

Enfin, du point de vue de la fonction, l’assurance science et technologie est en réalité un « bien quasi-public », qui peut partager les risques des entreprises technologiques dans l’innovation et la transformation des produits et services technologiques, et soutenir le développement durable des entreprises technologiques.

2. Améliorer les types de produits d’assurance science et technologie

À en juger par la loi sur l’assurance, la loi sur la garantie et d’autres dispositions légales pertinentes de notre pays, l’assurance science et technologie n’est pas un type d’assurance indépendant. La loi sur les assurances prévoit deux types d’assurance : l’assurance crédit et l’assurance garantie. L’assurance science et technologie comprend l’assurance garantie de petits prêts et l’assurance crédit à l’exportation. Selon la Commission de régulation des assurances [2006] n° 129, la Commission chinoise de régulation des banques et des assurances ainsi que le ministère de la Science et de la Technologie détermineront progressivement les types d’assurance pour la science et la technologie. Actuellement, six types d’assurance, incluant l’assurance équipements clés de R&D, l’assurance responsabilité responsabilité R&D pour produits d’entreprise de haute technologie, et l’assurance crédit à l’exportation, constituent ensemble le premier lot d’assurance science et technologie dans notre pays. Actuellement, diverses régions ont également lancé l’assurance responsabilité responsabilité R&D produits, l’assurance interruption d’activité, l’assurance équipements clés de R&D, l’assurance santé collective pour les cadres supérieurs et les personnels clés en R&D, l’assurance accidents, l’assurance qualité des produits, l’assurance biens, l’assurance responsabilité professionnelle pour les cadres supérieurs du conseil d’administration et des conseils de surveillance, l’assurance responsabilité civile des employeurs et d’autres types d’assurance dans le domaine de l’assurance science et technologie. À la fin de 2016, la zone high-tech de Chengdu avait identifié 12 compagnies d’assurance et 95 types d’assurances technologiques, et le montant total des assurances d’entreprise représentait plus de 70 % du montant total des assurances d’entreprise telles que la protection par brevet et les équipements clés. L’assurance tous risques pour les entreprises de haute technologie et l’assurance pour les équipements clés de R&D sont largement populaires.^[]En 2022, le Bureau des sciences et technologies de Chengdu a examiné les institutions et types d’assurance scientifique et technologique, et a identifié 34 types clés d’assurance à orientation et 287 types d’assurance à orientation générale.^[]

Selon les dispositions du document n° 31 sur la supervision et le développement des assurances [2010], le mécanisme repose sur les institutions de recherche scientifique, les intermédiaires, les compagnies d’assurance et les entreprises technologiques, ainsi que les caractéristiques typiques et les besoins réels du domaine de la science et de la technologie comme point de départ du produit, ainsi que le développement de nouveaux types d’assurance ciblés, visant à soutenir l’entrepreneuriat, le financement, les fusions et acquisitions ainsi que d’autres activités des petites et micro-entreprises technologiques. Par conséquent, la législation locale dans la province du Sichuan devrait améliorer l’assurance science et technologie en fonction de la situation réelle de chaque lieu.

3. Affiner les règles de l’assurance garantie de crédit

L’objectif initial de l’assurance garantie de crédit est de réduire le risque de crédit. L’assureur de l’assurance garantie de crédit existe en réalité en tant que garant, fournissant une garantie de crédit au garant, afin d’atteindre l’objectif de réduire le risque de crédit. En résumé, l’assurance garantie de crédit est un type d’assurance qui prend le risque de crédit comme sujet d’assurance, incluant spécifiquement l’assurance crédit et l’assurance garantie. La loi sur les assurances ne prévoit en principe que l’assurance garantie et l’assurance crédit, ce qui fait que les entreprises technologiques manquent de base juridique correspondante dans le processus de financement. Il est recommandé d’affiner les règles institutionnelles de l’assurance garantie de crédit selon les aspects suivants :

Premièrement, la nature de l’assurance crédit et de l’assurance garantie doit être définie dans la législation, et l’objet de l’assurance doit être défini comme un intérêt sur les biens incorporels.

Deuxièmement, affiner davantage les types d’assurance garantie de crédit, clarifier les règles spécifiques de l’assurance garantie des petits prêts, de l’assurance garantie de performance, de l’assurance garantie de prêt sur gage sur propriété intellectuelle, de l’assurance crédit à l’exportation et d’autres types d’assurance, et de définir les droits et obligations des parties.

Troisièmement, clarifiez les conditions de l’assureur. Comparée à l’assurance biens matériels, l’assurance garantie de crédit est risquée, exigeant que l’assureur dispose d’une réserve financière solide, et les praticiens concernés doivent également disposer d’une bonne qualité et d’un bon crédit. L’assureur est autorisé à évaluer les risques de propriété intellectuelle des entreprises assurées proposées avant la souscription, afin de déterminer les primes et les taux de pertes applicables aux contrats d’assurance des deux parties.

4. Enrichir le système d’assurance brevets

Les types typiques d’assurance brevet sont l’assurance contre l’application de brevets et l’assurance contrefaçon de brevets.^[]Le contentieux pour contrefaçon de brevets présente les caractéristiques de diverses formes de contrefaçon, d’un large éventail de sujets de litige, d’une forte qualité professionnelle et technique, de relations juridiques complexes et de difficultés à fournir des preuves.^[]L’émergence de l’assurance brevets compense les lacunes des litiges en matière de brevets, et sa valeur est de couvrir les coûts de litige engagés pour défendre les droits de brevet de l’assuré ou défendre les droits de brevet d’autrui, prétendument en infraction avec ceux d’autrui. L’assurance brevet a pour fonction de partager les dommages, ce qui est d’une grande importance pour les petites et micro-entreprises technologiques avec de faibles capacités de risque, mais l’assurance brevet actuellement testée dans notre pays présente le problème d’un champ de protection étroit et d’un faible niveau de protection au risque.^[]Afin de pleinement exploiter le rôle de l’assurance brevets dans la construction des droits de propriété intellectuelle des entreprises technologiques, il est nécessaire d’améliorer le système juridique de l’assurance brevet selon les aspects suivants :

Premièrement, adopter un modèle d’assurance brevet qui combine l’assurance obligatoire et l’assurance volontaire. Le modèle d’assurance brevet est divisé en trois types : le modèle d’assurance volontaire, le modèle d’assurance obligatoire et le modèle d’assurance obligatoire et de combinaison d’assurance volontaire.^[]Le modèle d’assurance volontaire est actuellement testé dans notre pays, mais le taux de participation des entreprises technologiques n’est pas élevé, en particulier les petites et micro-entreprises technologiques, dont la conscience de la protection de la propriété intellectuelle et du risque de brevet est peu forte, associée au désavantage financier du « déploiement », qui rend difficile le paiement des primes. Il est recommandé d’adopter une combinaison d’assurance obligatoire et d’assurance volontaire afin de réduire la prime de base de l’assurance obligatoire et d’augmenter le montant de l’assurance. En plus de l’assurance obligatoire, les entreprises technologiques peuvent choisir de manière indépendante d’autres produits d’assurance brevets complémentaires fournis par les compagnies d’assurance commerciales.

Deuxièmement, il est clair que les droits de propriété intellectuelle font l’objet d’assurances. L’article 12, paragraphe 2 de la Loi sur les assurances stipule clairement que « la propriété et ses intérêts connexes » sont clairement considérés comme l’objet d’assurance de l’assurance des biens. De la même manière, les droits de propriété intellectuelle devraient être clairement inclus dans le champ d’application de l’assurance en matière d’assurance, et le statut de l’assurance brevet devrait être établi dans les lois fondamentales de notre pays.

Troisièmement, l’assurance brevet devrait utiliser l’assurance à valeur fixe pour déterminer la valeur assurée. En tant que sujet d’assurance de l’assurance brevet, l’assurance brevet ne devrait pas utiliser l’assurance valeur indéfinie de l’assurance des biens généraux pour déterminer la valeur d’assurance, mais devrait utiliser l’assurance à valeur fixe.

Quatrièmement, assurer la diversification et la promotion des produits d’assurance brevet. Le gouvernement devrait activement promouvoir les compagnies d’assurance pour augmenter l’assurance contre l’application des brevets et l’assurance responsabilité en contrefaçon de brevets, mettre en place et promouvoir de nouveaux types d’assurance tels que l’assurance responsabilité professionnelle des agents de brevets, l’assurance responsabilité en contrefaçon de brevets pour les expositions à l’étranger, et l’assurance complète de la propriété intellectuelle, et encourager les entreprises technologiques à assurer les brevets garantis par l’assurance d’application des brevets.

5. Clarifier la relation entre les compagnies d’assurance et les banques

Les assurances garanties telles que l’assurance garantie sur petits prêts, l’assurance garantie de performance et l’assurance garantie de prêt sur gage de propriété intellectuelle pour les entreprises technologiques impliquent toutes la relation de coopération entre compagnies d’assurance et banques, et le mécanisme de partage d’informations entre les deux inclut : informations clients, acceptation commerciale, prise de décision de crédit, etc., et les deux parties partagent le risque du remboursement de l’entreprise.^[]Afin de jouer davantage le rôle de l’assurance science et technologie dans l’amélioration du crédit et la diversification des risques de prêt pour les petites et micro-entreprises technologiques, il est nécessaire de clarifier les droits et obligations des compagnies d’assurance et des banques sous les angles suivants, et d’affiner les règles institutionnelles pertinentes :

Premièrement, clarifier les normes commerciales et les méthodes de fonctionnement de chaque type d’assurance, et diviser raisonnablement le champ d’application et les responsabilités des banques et compagnies d’assurance pour examiner les entreprises technologiques.

Deuxièmement, dans l’assurance garantie de prêt sur gage de propriété intellectuelle, sur la base d’une prise en compte complète des taux d’intérêt des prêts bancaires et des taux d’assurance, le ratio entre le taux de gage et la valeur de la mise en gage est raisonnablement fixé, et la limite supérieure du montant du prêt et de la durée du prêt est raisonnablement contrôlée.

Troisièmement, clarifier les droits de subrogation des compagnies d’assurance contre les entreprises technologiques et les conditions de leur exercice, et permettre aux compagnies d’assurance de résoudre le dilemme de ne pas pouvoir revendiquer des droits de subrogation sous forme de fonds propres d’entreprise.

Quatrièmement, améliorer le mécanisme de prévention et de contrôle des risques, clarifier la composition et le fonctionnement des fonds de garantie de crédit, et contrôler strictement l’utilisation des fonds de prêt par les entreprises technologiques.^[]

Cinquièmement, mettre en place une équipe de services financiers de propriété intellectuelle, construire une plateforme d’amarrage pour les institutions financières bancaires, les compagnies d’assurance et les entreprises technologiques, et organiser les activités d’amarrage financier scientifique et technologique entre banques et entreprises, compagnies d’assurance et entreprises.

Sixièmement, améliorer davantage la construction du système de rapports de crédit, établir et améliorer le modèle d’évaluation de crédit des entreprises scientifiques et technologiques, affiner les éléments d’évaluation du crédit, instaurer un mécanisme de sanction pour les emprunteurs pour malhonnêteté, et ajouter des éléments tels que le défaut de paiement et la violation de l’utilisation des fonds de prêt au système de crédit comme base pour permettre aux entreprises scientifiques et technologiques d’acheter une assurance science et technologie et bénéficier de subventions gouvernementales.

Auteur : Tang Yixuan, cabinet d’avocats Sichuan Shanghang

Source : Comité des professionnels juridiques en réseau et en haute technologie de l’Association des avocats de Chengdu

Cet article est l’opinion personnelle de l’auteur et ne représente pas la position de l’Association des avocats de Chengdu

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